Investire il denaro è una delle migliori strategie per costruire ricchezza a lungo termine e raggiungere i propri obiettivi finanziari.
Tuttavia, il mondo degli investimenti può sembrare complesso e intimidatorio, soprattutto per chi è alle prime armi.
In questo articolo esploreremo insieme i principali metodi di investimento, valuteremo i rischi associati e cercheremo di capire se esistono modi di investire senza rischi.
1. Capire i Fondamentali degli Investimenti
Prima di iniziare a investire è importante comprendere alcuni concetti fondamentali:
- rendimento: la crescita del valore del tuo investimento nel tempo;
- rischio: la possibilità che il valore del tuo investimento diminuisca;
- diversificazione: la strategia di investire in diverse asset class per ridurre il rischio complessivo.
Al contrario di quanto raccontano parecchi ciarlatani e imbroglioni, rischio e rendimento sono direttamente correlati, quindi più alto è il rendimento e più alto è il rischio.
2. Tipi di Investimenti
Esistono molti diversi tipi di investimenti tra cui scegliere, ognuno con i propri rischi e con i propri potenziali rendimenti:
a. Azioni
Le azioni rappresentano una quota di proprietà di una società.
Quando acquisti azioni, diventi azionista e puoi beneficiare dei profitti della società in due modi:
- sotto forma di dividendi;
- grazie all’apprezzamento (cioè l’aumento del prezzo) delle azioni.
- Vantaggi: Potenziale di alti rendimenti;
- Rischi: Elevata volatilità; il valore può diminuire rapidamente.
b. Obbligazioni
Le obbligazioni sono titoli di debito emessi da governi o aziende per raccogliere capitali.
Gli investitori che acquistano obbligazioni ricevono pagamenti di interessi periodici e il rimborso del capitale alla scadenza.
- Vantaggi: rendimenti stabili; meno volatili delle azioni;
- Rischi: Rischio di default; tassi di interesse possono influenzare il valore.
c. Fondi Comuni di Investimento
I fondi comuni di investimento raccolgono denaro da molti investitori per acquistare un portafoglio diversificato di titoli.
- Vantaggi: diversificazione immediata; gestione professionale;
- Rischi: commissioni di gestione e spese “nascoste”; rendimento variabile in base al mercato.
d. ETF (Exchange-Traded Funds)
Gli ETF sono simili ai fondi comuni di investimento, ma vengono negoziati in borsa come le azioni:
- Vantaggi: diversificazione; costi inferiori rispetto ai fondi comuni;
- Rischi: come le azioni, possono essere volatili.
e. Immobiliare
Investire in immobili implica l'acquisto di proprietà per affittarle o rivenderle a un prezzo superiore.
- Vantaggi: fonte di reddito stabile; apprezzamento del capitale;
- Rischi: costi elevati di manutenzione; liquidità limitata.
Questo incredibile grafico (a scala logaritmica altrimenti non sarebbe entrato nello schermo!) mostra come sul lungo termine i rendimenti delle azioni (americane in questo esempio) superano tutte gli altri, compresi quelli delle obbligazioni e dell'oro.
Per ogni dollaro investito in azioni americane nel 1802 il valore sarebbe cresciuto a quasi 2 milioni di dollari nel 2022!
Ovviamente nessuno vive oltre 200 anni ma tutti conoscono il potere dell’interesse composto, con il quale chiunque può trovarsi un tesoretto dopo 20 o 30 anni di investimenti fatti con cura.
3. Investire Senza Rischi: È Possibile?
Proviamo a metterla giù semplice:
se qualcuno ti propone investimenti “sicuri” o “a rischio zero”, significa solo una cosa, e cioè che sei davanti a una truffa.
Come dicevamo poco fa, rischio e rendimento sono strettamente correlati ed è per questo che investire senza rischi è praticamente impossibile, poiché tutti gli investimenti comportano qualche livello di rischio.
Tuttavia, esistono strumenti di investimento a basso rischio:
- Conti di Risparmio ad Alto Rendimento
I conti di risparmio ad alto rendimento sono dei conti di risparmio particolari:
- Vantaggi: rispetto ai conti di risparmio tradizionali hanno dei tassi di interesse effettivamente un po’ superiori;
- Rischi: nonostante il loro nome… i rendimenti sono generalmente bassi.
- Certificati di Deposito
I certificati di deposito sono prodotti bancari che offrono un tasso di interesse fisso in cambio del mantenimento del deposito per un periodo specifico.
- Vantaggi: sicuri e garantiti dalla banca;
- Rischi: rendimenti inferiori; penalità per il ritiro anticipato.
- Titoli di Stato
I titoli di stato sono obbligazioni emesse dal governo. Sono considerati tra gli investimenti più sicuri, ma ricordate che nulla è sicuro al 100%, pertanto è sempre meglio effettuare un minimo di diversificazione anche quando si investe in Titoli di Stato, magari scegliendo emittenti di Paesi diversi come ad esempio Germania, Austria, Olanda, etc. senza concentrare tutto il proprio capitale su un unico Paese.
- Vantaggi: elevata sicurezza; pagamenti di interessi garantiti;
- Rischi: bassi rendimenti; rischio inflazionistico.
4. Strategie di Investimento
Una volta compresi gli strumenti finanziari in cui investire i tuoi soldi, devi capire:
- quali di questi strumenti scegliere;
- come combinarli;
- con quali criteri.
In altre parole, devi elaborare la tua personale Strategia di Investimento.
a. Diversificazione
Si tratta di distribuire i propri investimenti tra diverse asset class per ridurre il rischio complessivo.
L’idea è che se metti tutto il tuo capitale in un unico “posto”, ti ritrovi legato a doppio filo alle sue sorti, e se dovesse andare male potresti finire col perdere tutto:
per questo, spesso si sceglie di “non mettere tutte le uova in un solo paniere”.
D’altra parte, un eccesso di diversificazione può portare a minimizzare le occasioni di profitto “polverizzando” il patrimonio tra troppi investimenti diversi, singolarmente così piccoli da non poter portare guadagni concreti.
b. Investire a Lungo Termine
Investire con un orizzonte temporale lungo può aiutare a mitigare la volatilità del mercato e beneficiare della crescita composita.
Se guardiamo l’andamento dei mercati negli ultimi 200 anni, per esempio, vediamo momenti di crescita ripida e momenti di crisi terribili, ma sulla distanza la tendenza è netta e incontrovertibile:
nel lungo periodo, le Borse producono profitto.
c. Ribilanciamento del Portafoglio
Il lungo periodo però non significa che un investimento sia “per sempre”.
Certo, è importante mantenere la lucidità per non cambiare strategia in preda alla pressione psicologica di un momento euforico o di un momento di crisi…
… ma è altrettanto importante monitorare e rivedere periodicamente il proprio portafoglio, e se necessario apportare le modifiche che servono per mantenere l'allocazione desiderata.
d. Dollar-Cost Averaging
Quando si parla di mercati finanziari, la “volatilità” è la tendenza a variazioni di valore improvvise, imprevedibili e parecchio marcate.
Ovviamente è una condizione che genera un elevato grado di incertezza sui propri investimenti, che a sua volta genera un livello di pressione psicologica spesso molto difficile da sostenere con lucidità.
Il “Dollar-Cost Averaging” è una strategia che consiste nell’investire una somma fissa di denaro a intervalli regolari, indipendentemente dal prezzo dell'asset, e mira proprio a questo:
a ridurre l'impatto della volatilità del mercato.
Conclusioni
Investire i propri soldi è una decisione importante che richiede attenzione e pianificazione.
È vero, non esiste un modo di investire completamente privo di rischi, è possibile ridurli significativamente diversificando il portafoglio e scegliendo investimenti a basso rischio.
Questa però è una strategia che minimizza non solo i rischi, ma anche le opportunità di profitto!
Il vero “segreto” (che ovviamente non è affatto un segreto) per investimenti profittevoli è in realtà uno soltanto:
acquisire consapevolezza, comprendere i diversi tipi di investimenti e le strategie di gestione del rischio.
Solo così puoi costruire un portafoglio solido e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
E… come ottenere questa consapevolezza?
Il metodo più sicuro è uno soltanto: il confronto con altri investitori.
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